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          買基不懂基金轉換 損失大發了!

          時間:2021年08月24日 15:57:03 中財網
            投資是一件追求“概率”的事情,買基金一樣,成功的基金投資也是有概率的。當市場環境發生變化,或者近1年業績表現欠佳時,投資者需要及時對持有基金進行調整。如何才能更省錢、更省時的給資金挪窩呢?今天,我們來詳細聊聊基金轉換,這個被很多小白忽視的“換基”神器~
            什么是基金轉換?

            基金轉換就是,投資者在持有一開放式基金后,可以將持有的基金份額直接轉換成其他開放式基金的基金份額,而不需要先贖回已持有的基金賬戶,再申購目標基金。

            這樣做有什么好處呢?下面通過兩個例子,形象說明下~
            省錢--手續費PK
            【操作1】
            先贖回原基金(A)→資金到賬后→再買入新基金(B)
            假如你持有5萬份的某基金A,贖回費率按0.5%,凈值按1計算,贖回A需要支付250元的手續費,實際到手金額49750元。

            假如基金B的申購費率是1.5%,凈值也是1元,拿49750元再買入B時需支付的申購費為746.25元。

            操作1的手續費總共要花掉250+746.25=996.25元。

            【操作2】
            原基金(A)→直接轉換成新基金(B)
            一般情況下,基金轉換費的計算公式如下:基金轉換費 = 轉出基金的贖回費 + 轉出與轉入基金的申購費補差
            按照這個算法,我們可以得到:
            其他條件不變,贖回基金A要支付250元的手續費;
            假設基金A和基金B都是同類型的基金,因此申購費率一樣,按照“申購補差費率”的原則,兩只基金的申購費率差為0,因此免收申購費。

            所以,操作2總共支出250元的手續費就行了。和傳統做法相比,省下了七百多塊錢呢!是不是很實惠?

            省時--時間PK
            【操作1】
            先贖回原基金(A)→資金到賬后→再買入新基金(B)
            一般情況下,贖回基金要等待3-7個工作日才能到賬,再申購新的基金,還得要1-2個工作日確認份額,前后至少要一周的時間。

            【操作2】
            原基金(A)→直接轉換成新基金(B)
            基金轉換在T日申請成功后,一般T+1工作日可以確認份額,T+2工作日就能享受轉入新基金的收益了。說不定省下來的幾天,就能趕上一個行情的小反轉呢。

            怎么樣~看到這里,是不是恨自己之前沒有好好利用“基金轉換”這個工具~
            任何基金都可以轉換嗎?

            盡管現在有些第三方基金銷售平臺支持“超級基金轉換”,即允許投資者、在不同基金公司的產品之間進行基金轉換。

            但大多數時間,基金轉換只能在同一家基金公司的產品之間進行轉換。而且并非所有基金之間都能轉換,比如下面這些產品不能做基金轉換:
            1、A類份額只能轉A類份額,不能轉C類份額;
            2、QDII不能做基金轉換;
            3、LOF不能做基金轉換;
            4、處于封閉期的基金,不能進行基金轉換。

            其實,基金轉換不單單是一種低成本買基金的途徑,它還是我們投資基金的一種策略。比如:
            在股市下跌行情或者熊市時,我們可將高風險的股票型/混合型基金轉換成風險較低的債券型或貨幣型基金;
            股市向好時,我們可將債券型或貨幣型基金轉換為盈利能力更強的權益類基金。

            但切記不要頻繁操作,更不要盲目轉換?;鹗侵虚L期的投資品種,而且就算是轉換,也是有費用成本的。穩扎穩打,才能更好地體會基金投資帶來的收獲哦。
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